负债高的人该怎样申请贷款？

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随着社会和经济的发展，人们对物质生活的要求越来越高。很多人为了享受更高的物质生活，办理多张信用卡用来套现或以卡养卡，更有甚者在多个口子不断贷款，导致外债像滚雪球，越滚越大，利息越来越多。

这类人由于负债过高，在银行申请贷款时往往会被拒绝。但请勿惊慌，现在互联网金融这么发达，还有几种途径可以申请贷款。
贷款路上最大的绊脚石就是征信情况和收入情况。征信不良、收入过低，达不到银行要求一般会被拒绝。但还有一些人，明明征信和收入条件都符合，在银行申请贷款已然被拒绝，原因很可能就是负债过高。那么负债过高的人如何办理贷款呢？
我们先来熟悉下银行如何确定个人负债率：一个简单的方法就是，个人负债占月收入的比例就是个人负债率。假如你每个月的总收入为1万元，房贷3000元，信用卡账单为2000元，那么你的负债率就是50%。银行对于借款人的个人负债率标准是不超过50%，当然一些银行比较保守，这一数字降至30%。一旦申请人负债率超标，就很难在银行获得贷款。
负债过高无法从银行贷款，那么借款人可以选择其他渠道申请贷款。
1. 如果借款人的负债率高于50%，可选择贷款机构进行贷款。小额贷款机构的容忍度比较高，一般负债率在70%以内都可以接受。小额贷款机构缺点就是利息比银行要高。借款人在申请贷款钱要审视下自己的还款能力，避免造成更大的损失。
2. 选择抵押贷款。如果借款人名下有房屋或车等资产，借款人可申请抵押贷款。在负债过高的情况下，淘钱宝建议借款人选择估值较高的抵押物去申请贷款。
3. 需求中介机构。中介机构一般是老江湖，对各家银行的政策都有详细的了解，有的中介机构会和银行、贷款公司合作。所以有负债的借款人可以先咨询下中介机构，看看能不能通过这个方式获得贷款，同时要避免上当受骗。
4. 信用卡预借现金。预借现金不等于取现，预借现金的额度高达信用卡额度的80%。有的银行还会临时为持卡人上调额度，这样再预借相当于信用额度的100%。但是预借现金银行是要收取手续费的，根据每家银行的策略和规定不同，手续费收费标准为取现额度的1%至3%不等。不过，利息的计算方式基本相同，每日按照取现额的万分之五计息，相当于年利率的18%左右。

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