反常理？为什么P2P高收益却低风险？（钱冠整理）

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进入P2P也有一段时间了，每当我向身边的亲戚朋友提起P2P的时候，大家都是一脸迷惑，于是乎我只能换个说法，用“类似于余额宝但是收益是其5倍”去形容这个新事物，大家一听，都两眼发光，纷纷兴致勃勃地向我了解P2P究竟是何等神物。而当我进一步解释到，P2P实际上就是民间借贷的网络版的时候，原本发光的双眼中似乎带着点异样……

其实这也不怪他们，毕竟很多时候人们会把民间借贷和高利贷混在一起，甚至连那些本着“普惠金融”的伟大理想做P2P平台的，都会被觉得是“披着羊皮的狼”。

事实上，P2P是典型的直接融资模式，是供需双方直接实现风险认定并达成交易的行为。在互联网出现之前，这种模式实际上就是传统民间借贷。在中国，这种个人对个人的借贷行为至少存在上千年了，根本谈不上什么创新。只是互联网的出现，使得本来需要具备一定信任度才可以相互借钱的行为得以扩展，让陌生人之间有了相互借贷的可能。当然，这是P2P的初始形态，点对点（Peer to Peer）的交易。随着互联网金融的发展，形态也逐渐演变出P2C、P2B等方式。

罗里吧嗦地说了这么多，也是想表达一点，P2P是互联网金融的新产物，而每个新产物的诞生必然伴随着质疑与担忧。就像淘宝刚出来的时候一样，大家完全没有网购的观念，而今天，连七老八十的老人家都懂得怎么去网购。值得一提的是，当初第一批从事电商的吃螃蟹者，早已经发家致富，所以说选正确的路，一直走下去，总不会错的。

言归正传，中国电子商务研究中心发布的数据显示，2014年上半年，p2p行业投资者平均年化收益率为20.17%，这个数据恐怕会吓到很多只在银行理财的投资者。当下P2P模式众多，而究竟是怎么做到这么高收益但是却没有风险的呢？下面我就来为大家来揭开P2P的神秘面纱。

P2P的三大模式分别为：平台模式、担保模式、销售模式

平台模式，算是最纯粹的P2P。这种模式下，平台不参与担保，纯粹进行信息匹配，帮助借贷双方更好地进行资金匹配。

第二个也就是提供本金担保甚至利息担保的P2P模式，这是目前中国P2P的主流模式。

第三个销售模式，它们其实是将金融机构或者准金融机构的信贷资产，通过互联网的方式以极低的门槛对外销售。

我们着重讲到第二种担保模式，就拿我现在所在的钱冠理财台来说，年化收益率是7%~10.8%，而且是保本保息的。

看到这里，肯定有朋友会问，“那这么说岂不是没风险？”

那么我的回答是“错！风险一直都是有的，只是我们把它合理地转移了。”通过与担保公司合作，当借款人不能按期偿还时，担保公司会先行垫付，然后再通过法律途径去追讨借款人的债务。而对于投资人来说，已经完全不用担心借款人逾期的问题了。

“那为什么利率还这么高？”

说句实在的利率高低看是与什么比较，与银行活期0.35%或者是余额宝2.7%相比，那是高了不少，现在平均利率外8.75%

其实话又说回来，P2P网贷其实最大的不是在于借款人不还钱，而是在于平台方，所以，选择一个好平台很重要。比如，钱冠理财